政策e解讀|脫貧人口小額信貸申請指南

政策e解讀|脫貧人口小額信貸申請指南

三亞市金融發(fā)展局

開始：民生問題無小事，為全方位多角度的反映民生，解民生之憂，謀民生之利，由三亞市人民政府辦公室主辦、FM104.6天涯之聲承辦的政務(wù)公開互動(dòng)廣播節(jié)目《政策e解讀》，正在直播。我是主持人雪嬌，節(jié)目首播時(shí)間是每周五下午2:00-3:00，重播時(shí)間是每周六下午2:00-3:00。今天《政策e解讀》節(jié)目采訪到的單位是三亞市金融發(fā)展局。

扶貧小額信貸是金融扶貧的重要?jiǎng)?chuàng)新，是精準(zhǔn)扶貧的重要抓手，是脫貧攻堅(jiān)的品牌工作，在解決建檔立卡貧困戶“貸款難”“貸款貴”問題、支持貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和改善鄉(xiāng)村基層治理等方面發(fā)揮了積極作用，為高質(zhì)量全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作出了重要貢獻(xiàn)。三亞市金融發(fā)展局始終堅(jiān)持把扶貧小額信貸作為加快扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，破解建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)貸款難題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的一項(xiàng)重要舉措來抓，從創(chuàng)新發(fā)展到健康發(fā)展、規(guī)范發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了“應(yīng)貸盡貸”，形成了良性循環(huán)，取得了明顯的扶貧效益。

截至2021年12月31日，國務(wù)院扶貧辦“全國扶貧開發(fā)信息系統(tǒng)”中“小額信貸”模塊導(dǎo)出數(shù)據(jù)顯示：三亞市2021年通過三家經(jīng)辦銀行（三亞農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行三亞分行和郵儲(chǔ)銀行三亞市分行）共發(fā)放脫貧人口小額信貸288筆、619.69萬元，貸款余額1031.43萬元，貸款余額覆蓋率21.22%，逾期貸款余額1.50萬元，逾期率0.15%；我市歷年累計(jì)發(fā)放脫貧人口小額信貸2433筆、4476.30萬元。

為認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書記對扶貧小額信貸工作的重要指示精神，深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的決策部署，扶貧小額信貸政策在過渡期內(nèi)將繼續(xù)堅(jiān)持并進(jìn)一步優(yōu)化完善。

為鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)財(cái)政部中國人民銀行國家鄉(xiāng)村振興局關(guān)于深入扎實(shí)做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》、《海南省地方金融監(jiān)督管理局中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)海南監(jiān)管局海南省財(cái)政廳中國人民銀行海口中心支行海南省鄉(xiāng)村振興局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈關(guān)于深入扎實(shí)做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知〉》等文件精神，三亞市金融發(fā)展局牽頭起草的《三亞市脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）已于2021年1月7日以三亞市人民政府的名義印發(fā)。該辦法的印發(fā)旨在解決我市脫貧人口“貸款難”“貸款貴”及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)入y題。

關(guān)于《三亞市脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》，我們采訪到了三亞市金融發(fā)展局黨組成員李舒雯。

脫貧人口小額信貸的支持對象是哪類人群？

李舒雯：脫貧人口小額信貸支持對象為：脫貧人口小額信貸的支持對象為：我市建檔立卡脫貧人口、農(nóng)墾系統(tǒng)脫貧人口、邊緣易致貧戶和突發(fā)嚴(yán)重困難戶（以下簡稱“脫貧人口”）。

脫貧人口小額信貸是額度標(biāo)準(zhǔn)是怎么界定的？利息是多少？

李舒雯：脫貧人口小額信貸是指以戶為單位、為脫貧人口提供、由銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放、金額在5萬元（含）以下、期限在3年期（含）以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、優(yōu)惠利率、財(cái)政全額貼息、市級財(cái)政給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男庞觅J款。

關(guān)于利息，金融發(fā)展局也是落實(shí)制度建設(shè)年要求，在原來文件的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂。修訂前我們是用的是央行同期基準(zhǔn)利率，也就是1年期LPR為4.35%。修訂后我們給予了銀行一定自主經(jīng)營權(quán)，允許在一年期LPR和五年期比LPR中波動(dòng)。最新一期LPR公布：1年期為3.85%5年期以上為4.65%。

如果符合條件的脫貧人口小額信貸由財(cái)政給予全額貼息。

脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金是指什么？是如何補(bǔ)償?shù)模?/span>

李舒雯：脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金是指由市財(cái)政統(tǒng)籌安排、對全市脫貧人口小額信貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償所設(shè)立的專項(xiàng)資金。

脫貧人口小額信貸逾期滿90日且無法追回的，合作銀行即可申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。脫貧人口小額信貸本息損失由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和合作銀行分別按照70％、30％的比例承擔(dān)。脫貧人口小額信貸上限原則為5萬元，超過5萬元的以5萬元為基數(shù)計(jì)算補(bǔ)償金額，低于5萬元的以實(shí)際貸款金額計(jì)算補(bǔ)償金額。

《管理辦法》第十六條規(guī)定市金融發(fā)展局固定在每年的1月10日、4月10日、7月10日和10月10日接受合作銀行提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請。市金融發(fā)展局認(rèn)為有必要時(shí)，可以視情增加合作銀行提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請的次數(shù)，接受申請的時(shí)間另行通知。

脫貧人口小額信貸逾期滿90日且無法追回的，合作銀行可申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，應(yīng)向市金融發(fā)展局提交以下材料：

1.申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償報(bào)告（正式文件），應(yīng)包含損失貸款的基本情況、損失的原因、催收情況、損失貸款明細(xì)表（涉及多筆損失貸款時(shí)提供）等內(nèi)容；

2.貸款合同及放款憑證；

3.貸款逾期滿90日憑證；

4.貸款催收證明；

5.《脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請表》。

上述材料1至4各一式兩份，應(yīng)加蓋合作銀行印章，由市金融發(fā)展局、市財(cái)政局各留存一份；上述材料5一式四份，由合作銀行、第三方銀行機(jī)構(gòu)、市金融發(fā)展局、市財(cái)政局各留存一份。

借款人死亡的，無論其貸款是否到期，合作銀行無需催收可直接申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，應(yīng)向市金融發(fā)展局提交以下材料：

1.申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償報(bào)告（正式文件），應(yīng)包含貸款的基本情況、貸款明細(xì)表（涉及多筆貸款時(shí)提供）等內(nèi)容；

2.貸款合同及放款憑證；

3.有關(guān)單位出具的死亡證明或公安機(jī)關(guān)出具的戶籍注銷證明；

4.貸款到期或提前到期憑證；

5.《脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請表》。

上述材料1至4各一式兩份，應(yīng)加蓋合作銀行印章，由市金融發(fā)展局、市財(cái)政局各留存一份；上述材料5一式四份，由合作銀行、第三方銀行機(jī)構(gòu)、市金融發(fā)展局、市財(cái)政局各留存一份。

《管理辦法》中還提到了財(cái)政給予全額貼息，全額補(bǔ)息的條件是什么？

李舒雯：脫貧人口小額信貸執(zhí)行事后貼息方式，即脫貧人口按期結(jié)清貸款本息后再予以貼息；逾期還款的，不予貼息。

對于脫貧人口小額信貸逾期怎么辦？

李舒雯：脫貧人口小額信貸逾期后，由合作銀行嚴(yán)格按照本行逾期貸款的催收程序進(jìn)行催收，每筆逾期貸款至少上門催收3次（每次催收應(yīng)間隔30日以上），每次均應(yīng)制作催收證明，當(dāng)貸款逾期滿90日無法收回時(shí)，才由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金對脫貧人口小額信貸本息損失進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

催收證明是由合作銀行制作，應(yīng)當(dāng)包含借款人的基本信息、逾期貸款的基本信息和現(xiàn)場照片等內(nèi)容。催收證明原則上應(yīng)由借款人及2名見證人共同簽字確認(rèn)并注明具體日期；見證人可由當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)干部、小組長、黨員或鄰居擔(dān)任，借款人親屬不得擔(dān)任見證人。借款人長期居于外地的，合作銀行應(yīng)在2名見證人的見證下，通過電話、短信、電子郵件、微信等方式向借款人進(jìn)行催收，此時(shí)催收證明應(yīng)由借款人親屬及2名見證人共同簽字確認(rèn)并注明具體日期。

市金融發(fā)展局按年度在市政府門戶網(wǎng)站或市金融發(fā)展局微信公眾號對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況、脫貧人口小額信貸逾期情況（借款人死亡的除外）進(jìn)行公示，同時(shí)公布舉報(bào)電話，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。對虛報(bào)、冒領(lǐng)、套取、挪用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的單位和個(gè)人，市金融發(fā)展局將聯(lián)合有關(guān)部門查處，涉嫌違法犯罪的移交司法部門。

本辦法自2022年2月15日起實(shí)施，有效期至2027年2月15日。《三亞市人民政府關(guān)于印發(fā)三亞市扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法的通知》（三府〔2017〕119號）同時(shí)廢止。

民生問題無小事，這里是正在為您直播的《政策e解讀》節(jié)目。我是主持人雪嬌，本節(jié)目首播時(shí)間是每周五下午2：00-3:00，重播時(shí)間是每周六下午2：00-3:00。我們將通過電波搭建為民排憂解難、推進(jìn)政務(wù)公開，成為“老百姓發(fā)聲的地方”。你有什么訴求可以發(fā)送微信到我們的微信公眾平臺(tái)“三亞廣電天涯之聲”，我們將第一時(shí)間為您解答。今天節(jié)目就到這里了，感謝大家收聽，我們下期節(jié)目再見!

（記者：雪嬌、吳莉莉）